Få oversikt over din gjeld og se om du bør refinansiere

Å håndtere gjeld fra flere ulike kreditorer kan være utfordrende for mange. Med ulike renter og betalingsfrister kan det bli både uoversiktlig og i noen tilfeller også dyrere enn nødvendig. Å samle flere lån i ett og refinansiere gjelden kan forenkle din økonomiske situasjon og gi mulighet for å spare penger på sikt. Finn ut mer om hva refinansiering av gjeld er og hvordan du kan avgjøre om å refinansiere er riktig løsning for deg, samt hvordan du kan skaffe deg oversikt over gjelden din.

Representativt eksempel lån: kr. 100 000/5 år, nom. rente 11.70%, eff. rente 14,15%, etabl.geb. kr. 990. kost 37 400. totalt kr. 137 400. 

Sist oppdatert: 17.08.2023 

Hva er refinansiering?

Refinansiering er en løsning hvor du samler flere smålån og kreditter i ett lån. På denne måten blir din eksisterende gjeld innfridd og du vil få et nytt, samlet lån å forholde deg til videre. Målet med refinansiering er som oftest å få bedre lånevilkår og bedre oversikt over egen økonomisk situasjon. Bedre lånevilkår kan blant annet være bedre rente, færre gebyrer eller en nedbetalingstid som passer deg bedre.

Refinansiering uten sikkerhet som vi i TF Bank tilbyr er en løsning som lar deg låne penger uten at vi tar pant i dine eiendeler.

Les mer: Dette er fordelene med refinansiering av lån

Slik kan du få oversikt over din gjeld

Dersom du er usikker på hvor mye gjeld du har og hvor du har dyre smålån kan dette være lurt å avklare før du søker om refinansiering. På denne måten kan du sørge for at alt du ønsker skal refinansieres blir inkludert og du får i tillegg en oversikt over hva gjelden din omfatter, samt dine ulike vilkår i prosessen.

For å få oversikt over gjelden din kan du først ta utgangspunkt i gjelden du har oversikt over. Få oversikt over følgende informasjon om hver kreditt du har:

1.      Lånebeløp – hvor mye gjenstår å betale på hvert lån og kreditt?

2.      Løpetid - hvor lang er gjenstående nedbetalingsperiode på hvert lån? Når vil du være ferdig å nedbetale alle lånene?

3.      Rentesats - hva er renten på hver kreditt og lån?

4.      Gebyrer – hva er eventuelle gebyrer på lånene dine?

5.      Kostnad – hva koster lånene deg hver for seg frem til de er ferdig nedbetalt?

6.      Månedlig betaling – hvor mye betaler du hver måned i lån- og kredittkostnader?

Dersom du ikke har oversikt over din usikrede gjeld kan det være nyttig å sjekke gratis innsiktsløsninger som Gjeldsregisteret.

Avgjør om å refinansiere er løsningen for deg

Etter du har samlet informasjon om dine eksisterende lån og kreditter kan du nå avgjøre om det å refinansiere din gjeld kan være en god løsning for deg. For å finne ut av hvilke refinansieringsmuligheter du har må du først innhente tilbud om refinansiering. En søknad om refinansiering er helt uforpliktende, og du kan velge om du ønsker å godta eller avslå tilbudet etter du har mottatt det.

Etter du har mottatt ditt tilbud om å refinansiere er det viktig at du vurderer tilbudet opp mot din eksisterende gjeldsoversikt. Her er noen punkter som kan være avgjørende: 

1.      Sparer du penger på å refinansiere? Sammenlign totale kostnader for dine nåværende lånevilkår med kostnadene du får ved å akseptere tilbudet om refinansiering. Kan du spare penger på lavere effektiv rente eller færre gebyrer?

2.      Passer lånevilkårene bedre? Se over om vilkårene gir deg bedre betingelser i ulike former. En ting er å spare penger på refinansieringen, men kan det tilby deg bedre fleksibilitet i form av lengre tilbakebetalingstid? Eller kanskje gjør en kostnadsreduksjon at du fortere blir ferdig med å betale tilbake lånet?

3.      Vil et nytt lån gjøre økonomien din mer oversiktlig? Å kun ha én långiver å forholde seg til kan ha stor betydning for mange. Noen har svært god kontroll på lånene sine uansett, men for mange kan det over tid bli vanskelig å holde kontroll på alle frister og innbetalinger dersom man har mange mindre lån og kreditter. Store forsinkelser på innbetalinger kan bli kostbart dersom du skulle miste oversikten. 

4.      Kan du betjene det nye lånet? Selv om et tilbud om refinansiering skal være gunstigere for deg totalt sett kan det fortsatt være lurt å se over at du har evnen til å betjene det nye lånet ditt før du tar beslutningen om å refinansiere.

Refinansiering kan være en effektiv måte å få kontroll og oversikt over din gjeld på og potensielt gi deg mulighet for å spare penger på sikt. Hos oss kan du refinansiere gjeld inntil 500.000 kr. Ønsker du et tilbud kan du helt uforpliktende sende inn en søknad om tilbud tilpasset deg her.

Representativt eksempel lån: kr. 100 000/5 år, nom. rente 11.70%, eff. rente 14,15%, etabl.geb. kr. 990. kost 37 400. totalt kr. 137 400.