Omfattende guide for refinansiering av lån

Refinansiering av lån kan være et smart valg for deg som ønsker bedre oversikt over din gjeld og mer gunstige lånebetingelser. I denne guiden tar vi deg gjennom alt du trenger å vite om refinansiering, fra hva det innebærer til hvordan du kommer i gang.

Hva er refinansiering?

Refinansiering innebærer å samle flere små lån og kreditter i ett nytt lån. Målet er å redusere dine totale kostnader og få bedre kontroll over økonomien ved å forholde deg til kun én långiver. Hos TF Bank kan du refinansiere dine lån inntil 500.000 kroner.

Representativt eksempel lån: kr. 100 000/5 år, nom. rente 14.2%, eff. rente 17.17%, etabl.geb. kr. 990. kost 45 767. totalt kr. 145 767. Nominell rente fra 9,4% til 22,9%.

Fordeler med refinansiering

Refinansiering kan gi flere fordeler som forbedrer din økonomiske situasjon:

1. Bedre oversikt og kontroll

Har du flere små lån og kreditter fra ulike tilbydere? Det kan fort bli utfordrende å holde oversikt. Ved å samle gjelden i én avtale, får du bedre kontroll på hvor mye du skylder og til hvem.

2. Enklere vilkår

Flere lån betyr ofte ulike renter, gebyrer og betalingsfrister. Med refinansiering får du ett sett med vilkår, noe som forenkler lånehverdagen din.

3. Reduserte gebyrer

Små lån og kredittkort kommer ofte med gebyrer som kan utgjøre en stor kostnad årlig. Ved refinansiering får du kun ett sett med gebyrer, noe som kan redusere dine totale utgifter.

4. Lavere rente

Mange små lån og kreditter har høy rente. Ved å refinansiere kan du få en lavere rente totalt sett, noe som gir lavere månedlige kostnader.

5. Lengre nedbetalingstid

Mens vanlige forbrukslån ofte har en maksimal nedbetalingstid på 5 år, kan refinansieringslån ha en nedbetalingstid på opptil 15 år. Dette gir deg mulighet til å fordele lånet over en lengre periode, men husk at jo raskere du betaler ned lånet, desto mindre betaler du i renter.

Det er også flere betingelser tilknyttet hvilken nedbetalingstid du blir bevilget, og vi anbefaler deg derfor å lese mer om refinansiering her.

Hvordan få oversikt over din gjeld før refinansiering?

Før du søker om refinansiering, er det viktig å vite hvor mye gjeld du har og hvilke betingelser som gjelder. For å få en oversikt over din nåværende gjeld kan du:

•  Selv gå gjennom dine eksisterende låneavtaler
•  Bruke gratis tjenester som Gjeldsregisteret for å få oversikt over din usikrede gjeld

Er refinansiering riktig for deg?

For å finne ut av hvilke refinansieringsmuligheter du har må du først søke om refinansiering. En søknad om refinansiering er helt uforpliktende, og du kan velge om du ønsker å godta eller avslå tilbudet etter du har mottatt det.

Etter du har mottatt ditt tilbud om å refinansiere er det viktig at du vurderer tilbudet opp mot din eksisterende gjeldsoversikt;

1. Sparer du penger?

Sammenlign totale kostnader for dine nåværende lånevilkår med kostnadene du får ved å akseptere tilbudet om refinansiering. Kan du spare penger på lavere effektiv rente eller færre gebyrer?

2. Passer de nye lånevilkårene bedre?

Se over om vilkårene gir deg bedre betingelser i ulike former. En ting er å spare penger på refinansieringen, men kan det tilby deg bedre fleksibilitet i form av lengre tilbakebetalingstid? Eller kanskje gjør en kostnadsreduksjon at du fortere blir ferdig med å betale tilbake lånet?

3. Vil refinansiering gjøre økonomien din mer oversiktlig?

Å kun ha én långiver å forholde seg til kan ha stor betydning for mange. Noen har svært god kontroll på lånene sine uansett, men for mange kan det over tid bli vanskelig å holde kontroll på alle frister og innbetalinger dersom man har mange mindre lån og kreditter. Store forsinkelser på innbetalinger kan bli kostbart dersom du skulle miste oversikten. 

4. Kan du betjene det nye lånet?

 Selv om et tilbud om refinansiering skal være gunstigere for deg totalt sett kan det fortsatt være lurt å se over at du har evnen til å betjene det nye lånet ditt før du tar beslutningen om å refinansiere.

Representativt eksempel lån: kr. 100 000/5 år, nom. rente 14.2%, eff. rente 17.17%, etabl.geb. kr. 990. kost 45 767. totalt kr. 145 767. Nominell rente fra 9,4% til 22,9%.

Hvordan søke om refinansiering?

1. Send inn din søknad

Fyll ut søknadsskjemaet og motta svar på epost innen kort tid. Husk at det å søke om refinansiering alltid er helt uforpliktende.

2. Last opp og signer

Dersom du blir bevilget refinansiering og ønsker å refinanseiere dine lån hos TF Bank, laster du opp dine lånedokumenter og signerer din låneavtale.

3. Lånet utbetales

TF Bank betaler lånet direkte til dine kreditorer, og du betaler tilbake det refinansierte lånet til TF Bank fra nå av.

Representativt eksempel lån: kr. 100 000/5 år, nom. rente 14.2%, eff. rente 17.17%, etabl.geb. kr. 990. kost 45 767. totalt kr. 145 767. Nominell rente fra 9,4% til 22,9%.

Oppsummering

Refinansiering kan gi deg lavere rente, bedre oversikt og færre gebyrer, men det er viktig å gjøre en grundig vurdering før du tar en beslutning. Få oversikt over gjelden din, sammenlign vilkår, og vurder om refinansiering er den beste løsningen for deg.

Les mer her for mer informasjon om refinansiering.