Kredittsjekk ved kredittkortsøknad – hva vurderes egentlig?

Hvis du noen gang har søkt om kredittkort, har du sikkert fått med deg at det først blir gjennomført en kredittsjekk av deg i søknadsprosessen. Dette er en viktig del av vurderingen, og kan være avgjørende for om søknaden din blir godkjent eller avslått. Men hva er en kredittsjekk egentlig, og hvilke faktorer er det som spiller inn?

Les mer om TF Bank Mastercard og søk om kredittkort her.

Eks: Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en vurdering av din økonomiske situasjon, og gjennomføres av kredittkortselskapet for å avgjøre om du er en trygg person å gi kreditt til. I praksis betyr det: Hvor sannsynlig er det at du klarer å betale tilbake det du låner?

Sjekken utføres via et kredittopplysningsbyrå, som henter inn informasjon om deg. Basert på dette får banken en oversikt over din kredittscore, som er en slags økonomisk helserapport.

Hvorfor er dette viktig for kredittkortsøknaden?

Når du søker om et kredittkort, ber du i praksis om tilgang til et lån. Med et kredittkort får du en kredittramme du kan bruke fritt, men som må betales tilbake til kortutsteder senere, vanligvis via en månedlig faktura. For at banken skal godkjenne søknaden, må de først vurdere om du er en pålitelig og betalingsdyktig kunde.

Kredittscoren din, som beregnes av kredittvurderingsselskaper, gir en indikasjon på din økonomiske situasjon. En lav score kan øke risikoen for avslag på søknaden din, eller føre til at du får en lavere kredittramme enn ønsket. Vi baserer oss imidlertid ikke utelukkende på dette tallet – i stedet gjør vi en helhetlig vurdering basert på flere ulike faktorer.

Hvilke faktorer påvirker kredittkortsøknaden din?

Noen av de vanligste faktorene som tas med i vurderingen når du søker kredittkort er blant annet:

•  Betalingsanmerkninger: Dette er kanskje det mest kritiske punktet. Har du en aktiv betalingsanmerkning, er det som regel automatisk avslag. Anmerkningen signaliserer at du tidligere ikke har betalt regninger, og dermed utgjør høy risiko.
•  Inntekt: Stabil og tilstrekkelig inntekt er et pluss. Jo høyere og mer forutsigbar inntekten din er, jo tryggere oppfattes du å være. Manglende eller lav inntekt kan trekke scoren ned – selv om du ikke har gjeld.
•  Eksisterende gjeld og kredittkort: Hvis du allerede har flere kredittkort eller høy forbruksgjeld, vil dette kunne påvirke vurderingen negativt. Selv ubenyttet kreditt (altså tilgjengelig kreditt du kan bruke) kan regnes som økonomisk forpliktelse som påvirker søknaden din.
•  Alder og sivilstatus: Noen kredittopplysningsbyråer legger også inn demografiske faktorer, som alder og om du bor alene eller med noen. Dette er ikke avgjørende alene, men kan påvirke kredittkortsøknaden din.
•  Historikk: Lang og stabil økonomisk historikk – uten betalingsproblemer – teller positivt. Har du nettopp fylt 18 og søker ditt første kort, vil kredittscoren naturlig være lavere fordi det ikke finnes nok data.

Hva kan du gjøre for å øke sjansen for godkjent kredittkort?

•  Unngå eller gjør opp betalingsanmerkninger
•  Sørg for stabil inntekt for å få en god kredittscore
•  Reduser eksisterende forbruksgjeld
•  Ikke ha unødvendig mange åpne kredittkort med høy ramme
•  Sjekk din egen kredittscore før du søker – det er gratis og kan enkelt gjøres på nett, samtidig som det gir deg innsikt i din økonomiske situasjon

Oppsummert

En kredittsjekk er en obligatorisk del av enhver kredittkortsøknad. Det er bankens måte å forsikre seg om at du har økonomien til å håndtere kreditten du ber om. Betalingsanmerkninger, lav inntekt og høy gjeld kan gjøre det vanskeligere å få kredittkort. Med god kontroll på økonomien, er sjansen mye større for å få søknaden innvilget.

Les mer om TF Bank Mastercard og søk om kredittkort her.

Eks: Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337